Strzec się! Oto, co może się stać z Twoimi pieniędzmi, jeśli bank zbankrutuje

Category: Mogą Zostać
17 lutego 2021

Przepis dotyczący umorzenia lub konwersji długu nowego projektu oznacza, że ​​posiadacze rachunków mogą stracić kontrolę nad swoimi pieniędzmi w przypadku, gdy sytuacja finansowa banku ulegnie zmianie.

  • Autor postu: LawRato
  • Opublikowano post: 8 grudnia 2017 rKategoria postu: Cyfrowe Indie / InformacjeW dniu 10 sierpnia 2017 r. Centrum zaproponowało nowy projekt ustawy – Ustawa o ubezpieczeniu finansów i depozytów, 2017 r. Celem projektu jest zapewnienie kompleksowych ram postępowania w przypadku upadłości podmiotów sektora finansowego, takich jak banki i firmy ubezpieczeniowe.

    Wraz z wprowadzeniem tego nowego rachunku, podstawowe pytanie, które się nasuwa, dotyczy tego, jak bezpieczne są nasze oszczędności na naszych kontach bankowych?

    Ironia polega na tym, że podczas gdy banki mają chronić twoje pieniądze i umożliwiać wypłacanie ich w dowolnym momencie, czy możesz sobie wyobrazić sytuację, w której bank zbankrutuje i nie będzie w stanie spłacić posiadanych depozytów?

    Trudności finansowe banków nie są czymś nowym i zostały uwzględnione w ustawie o ubezpieczeniach depozytów i gwarancjach kredytowych od 1961 r. Zgodnie z obecnym reżimem prawnym banki obejmują ubezpieczenie depozytów do 1 lakh Rs, w tym odsetki. Każdy depozyt powyżej jednego lakha Rs nie ma tej ochrony.

    Dość rażąco oznacza to, że teoretycznie istnieje możliwość, że posiadacz konta bankowego z dużym depozytem może stracić dużo pieniędzy, jeśli bank stanie się niewypłacalny. Co ciekawe, nigdy nie wydarzyło się to od 1961 roku. Problem z nową ustawą polega na tym, że utorowała drogę do likwidacji lub łączenia banków sektora publicznego.

    Wpływ nowej ustawy na branżę bankową

    Sektor bankowy jest zdania, że ​​ta nowa ustawa odbierze władzę indyjskiemu Bankowi Rezerw. Zgodnie z nowym projektem utworzona zostanie Korporacja ds. Restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji, która będzie nadzorować wszystkie sprawy związane z restrukturyzacją instytucji finansowych.

    Organ ten osłabi regulacyjną rolę RBI. Korporacja ta ustali wyłącznie, czy „banki finansowe są narażone na jakiekolwiek problemy finansowe, a także uruchomi odpowiednie środki zaradcze, aby uratować banki z takiej sytuacji. Ponadto organ ten przejmie również Korporację Ubezpieczeń Depozytów i Gwarancji Kredytowych oraz zapewni ubezpieczenie depozytów. Zadecyduje również o kwocie ubezpieczenia każdego deponenta. Możliwe jest również, że ta kwota ubezpieczenia może się różnić dla klientów w różnych bankach, a także może różnić się dla różnych kategorii klientów w tym samym banku.

    Wcześniej w ustawie State Bank of India wyraźnie stwierdzono, że banków nie można zlikwidować. Jednak to nowe prawo osłabi ten przepis. Kolejnym punktem dyskusji jest to, że Resolution Corporation może zwolnić pracowników banku, a także może zmienić ich strukturę wynagrodzeń.

    Aktualny stan rachunku

    Obecnie projekt ustawy ma być rozpatrzony przez wspólną komisję parlamentarną. Następnie ustawa zostanie przekazana parlamentowi do zatwierdzenia legislacyjnego podczas sesji zimowej. Ta komisja parlamentarna została powołana w marcu 2016 r. Pod kierownictwem Ajaya Tyagi, dodatkowego sekretarza Departamentu Spraw Gospodarczych.

    Klauzula umorzenia lub konwersji długu

    Najbardziej interesującą cechą nowego projektu jest możliwość umorzenia lub konwersji długu. Oznacza to, że posiadacze kont bankowych mogą stracić kontrolę nad swoimi pieniędzmi i mogą zostać zmuszeni do poniesienia straty na swoim depozycie w przypadku, gdy sytuacja finansowa banku ulegnie zmianie.

    Zanim zagłębimy się w to, czym jest klauzula „bail-in w nowej ustawie, najpierw zrozumiemy znaczenie bail-in.

    Bail-in odnosi się do metody stosowanej w celu odzyskania instytucji finansowych z trudnej sytuacji finansowej. Gdy banki są na skraju załamania, klauzula ta pozwala bankom wykorzystywać depozyty wierzycieli lub deponentów do dokapitalizowania. Koncepcję bail-in po raz pierwszy zastosowano na Cyprze w 2013 r.

    Klauzula ta ma bezpośredni wpływ na posiadaczy rachunków bankowych. W dykcji bankowej posiadacze rachunków bankowych, którzy zdeponowali swoje pieniądze, są znani jako deponenci lub wierzyciele, ale są to niezabezpieczeni wierzyciele, ponieważ banki wykorzystują te depozyty do udzielania pożyczek i uzyskiwania odsetek.

    Zgodnie z proponowanym prawem klauzula umorzenia lub konwersji długu zostanie uruchomiona, jeśli Resolution Corporation uzna, że ​​bank pilnie potrzebuje kapitału, aby wyrównać straty i kontynuować działalność bez awarii. Zgodnie z tą klauzulą ​​banki mogą zamienić kwotę zdeponowaną przez deponentów na papiery wartościowe, takie jak akcje banków.

    Wydaje się to niebezpieczną klauzulą. Co się stanie, jeśli bank nie będzie w stanie ożywić i całkowicie straci pieniądze deponenta?

    Ludzie wolą lokować pieniądze w bankach sektora publicznego, ponieważ wiedzą, że rząd uratuje bank, jeśli stanie się niewypłacalny.

    Zgodnie z nowym proponowanym prawem klauzula bail-in może spowodować zamianę dowolnych papierów wartościowych z jednej klasy na inną. Obejmuje to również tworzenie nowego zabezpieczenia w modyfikacji istniejącego zabezpieczenia. Klauzula ta pomoże bankom we wniesieniu kapitału w sytuacjach nadzwyczajnych.

    Jeśli ta klauzula bail-in zostanie wdrożona, banki mogą łatwo połknąć ciężko zarobione pieniądze deponentów. Deponenci otrzymają akcje w banku, ale w większości przypadków wartość tych zapasów będzie mniejsza niż straty deponenta.

    Miejmy więc nadzieję, że przepis ten nie ugruntuje się w swojej najbardziej aktualnej formie, a rząd odpowiednio zabezpieczy interes deponentów.

    Jeśli uważasz, że rząd nie powinien uchwalić ustawy z klauzulą ​​„bail-in, możesz podpisać tę petycję.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy