Rozdział 13: Jak pozwać firmę hipoteczną po ogłoszeniu upadłości

Category: Jesteś Winien
17 lutego 2021

Rozdział 13 pozwala nadrobić zaległe spłaty kredytu hipotecznego w planie zatwierdzonym przez sąd. Ale co, jeśli Twoja firma hipoteczna nadal twierdzi, że po zakończeniu planu nadal masz opóźnienie?

Aby dowiedzieć się więcej o tym, jak rozdział 13 zatrzymuje wykluczenie, przeczytaj mój ostatni wpis na blogu.

W tym poście wyjaśniono rodzaje pozwów, które możesz wnieść przeciwko firmie hipotecznej, jeśli nie uwzględni ona płatności dokonanych w ramach planu na podstawie rozdziału 13.

Kwalifikowana prośba pisemna

Po rozdziale 13 wiele sporów dotyczących kredytów hipotecznych można rozwiązać za pomocą prostego listu QWR. Przeczytaj przykładowy list w sprawie sporu.

95 000 USD ugody za naruszenie przepisów dotyczących upadłości

Masz prawo do nowego startu po zakończeniu rozdziału 13.

Twój list QWR powinien wyjaśniać, dlaczego jesteś aktualny. Dołącz dowody wszystkich swoich płatności. Załącz kopie wszystkich dokumentów związanych z kredytem hipotecznym złożonych w Twojej sprawie z rozdziału 13. Zachowaj kopię swojego listu QWR i kopertę ze stemplem, w której go prześlesz.

Jeśli Twój list QWR nie rozwiąże problemu, możesz złożyć pozew na podstawie jednego lub kilku z poniższych przepisów.

Ustawa o procedurach rozliczania nieruchomości

RESPA wymaga, aby firmy udzielające kredytów hipotecznych rozstrzygały spory dotyczące kredytów hipotecznych w ciągu 45 dni od otrzymania listu QWR. Przeczytaj 12 US Code § 2605.

Twoja firma udzielająca kredytu hipotecznego musi potwierdzić otrzymanie listu QWR w ciągu 5 dni.

Mój klient nadużywający kredytu hipotecznego na KATU Channel 2 NewsFirmy udzielające kredytów hipotecznych, które naruszają RESPA, są zobowiązane do rekompensaty za straty ekonomiczne, szkody emocjonalne i honoraria prawników. Przeczytaj przykładową skargę RESPA.

Wniosek o sankcje – rozdział 13 i zasada 3002.1 (i)

Po zakończeniu rozdziału 13 firma udzielająca kredytu hipotecznego może stwierdzić, że nadal jesteś winien zaległe opłaty, które zostały poniesione w trakcie trwania planu. Najpierw powinieneś przejrzeć swoje akty sądowe z rozdziału 13.

Wszystkie opłaty poniesione w trakcie rozdziału 13 muszą zostać odnotowane. Twoja firma hipoteczna musi złożyć zawiadomienie nie później niż 180 dni po naliczeniu opłat. Przeczytaj regułę 3002.1 (c).

Opłaty hipoteczne uznaje się za „poniesione w dniu wykonania usługi, a nie w dniu wystawienia faktury firmie hipotecznej przez osobę trzecią. Przeczytaj In re Raygoza, 2016 WL 4574303 (Bankr. SD Tex. 1 września 2016).

Firma hipoteczna, która próbuje pobrać opłaty, które nie zostały należycie zauważone, podlega sankcjom. Przeczytaj In re Gravel, 2016 WL 4765773 (Bankr. D. Vt. 12 września 2016 r.) (Sankcja dla firmy udzielającej kredytów hipotecznych w wysokości 375 000 USD za naruszenie reguły 3002.1).

Nota komisji do reguły 3002.1 (i):

„Jeżeli po dokonaniu przez dłużnika płatności przewidzianych w planie zgodnie z rozdziałem 13 i zamknięciu sprawy, posiadacz roszczenia zabezpieczonego miejscem zamieszkania dłużnika stara się odzyskać kwoty, które powinny były zostać ujawnione zgodnie z tą zasadą, dłużnik może wystąpić o ponowne otwarcie sprawy w celu nałożenia sankcji przeciwko posiadaczowi roszczenia z poddziału (i).

Wniosek o sankcje – § 105

Twój sędzia upadłościowy może nałożyć sankcje na Twoją firmę hipoteczną za jakiekolwiek umyślne postępowanie w złej wierze związane z Twoim planem na podstawie rozdziału 13. Przeczytaj Law przeciwko Siegel, 134 S. Ct. 1188, 1194 (2014) (sądy upadłościowe mają nieodłączne uprawnienia do sankcjonowania postępowania w złej wierze).

Dowiedz się o moim wyroku w sprawie pogardy za 39.850 $ na OPBZachowanie w złej wierze może obejmować nękanie, niewłaściwe rozliczenie spłat kredytu hipotecznego, brak odpowiedzi na listy właścicieli domów lub powtarzające się próby pobrania opłat, odsetek lub kwot depozytu, które nie są należne.

Wniosek o sankcje – § 524 (i)

Kodeks upadłościowy wymaga, aby firma udzielająca kredytów hipotecznych należycie zaksięgowała płatności otrzymane w ramach planu na podstawie rozdziału 13. Przeczytaj 11 Kodeksu Stanów Zjednoczonych § 524 (i).

Możesz złożyć wniosek o nałożenie sankcji na firmę udzielającą kredytów hipotecznych za niepoprawne rozliczenie płatności. Firmy udzielające kredytów hipotecznych, które nie zastosują się do § 524 (i), mogą być zobowiązane do zrekompensowania pożyczkobiorcom i uiszczenia opłat prawniczych.

Przeczytaj ponownie Scott, 2015 Bankr. LEXIS 2472 (US Bankr. ND Okla. 28 lipca 2015 r.) („Umyślność zgodnie z § 524 (i) nie wymaga złego zamiaru ze strony firmy hipotecznej).

Wniosek o pogardę – zawiadomienie o ostatecznym uzdrowieniu

Pod koniec planu z rozdziału 13 Twój powiernik złoży zawiadomienie o ostatecznym wyleczeniu. Powiernik ma 30 dni na złożenie zawiadomienia. Możesz złożyć zawiadomienie, jeśli Twój powiernik tego nie zrobi. Przeczytaj w związku z Bodrick, 498 BR 793 (Bankr. ND Ohio 2013).

Jeśli firma udzielająca kredytu hipotecznego nie odpowie na zawiadomienie o ostatecznym rozwiązaniu, należy zwrócić się do sądu o aktualność kredytu hipotecznego na koniec planu.

Zachowaj kopię orzeczenia sądu upadłościowego. Jeśli Twoja firma udzielająca kredytów hipotecznych stwierdzi później, że po rozdziale 13 nie jesteś obecny, możesz złożyć wniosek o sankcje na podstawie orzeczenia sądu.

Wniosek o pogardę – rozdział 13 i nakaz zwolnienia

Jeśli nadrobiłeś zaległe spłaty kredytu hipotecznego w rozdziale 13, nakaz umorzenia prawdopodobnie nie ma zastosowania do twojego zadłużenia hipotecznego. Przeczytaj 11 Kodeksu Stanów Zjednoczonych § 1328.

Jeśli byłeś aktualny, gdy został złożony rozdział 13, możesz złożyć wniosek o pogardę przeciwko firmie hipotecznej w celu pobrania opłat lub płatności, których nie jesteś winien po ogłoszeniu upadłości.

Ustawa o uczciwych praktykach windykacyjnych

W Oregonie pożyczkobiorcy nie mogą pozwać firm hipotecznych na mocy FDCPA za naruszenie zasad upadłości. Przeczytaj: Walls v Wells Fargo, 276 F.3d 502 (9 Cir. 2002).

Jednak firmy hipoteczne mogą być pozywane na podstawie FDCPA za naruszenia związane z upadłością, które powstają niezależnie od Kodeksu upadłościowego. Przeczytaj moją sprawę z 2012 roku: Walch v Columbia Collection, nr 3: 12-cv-00345-HU (D. Ore. 17 września 2012).

Dowiedz się o mojej ugodie 135 000 USD za nękanie kolekcjoneraPoza Oregonem firmy udzielające kredytów hipotecznych mogą być odpowiedzialne na mocy FDCPA za fałszywe twierdzenie, że pożyczkobiorca zalega po ogłoszeniu upadłości. Przeczytaj Goodin v. Bank of Am., NA, 114 F. Supp. 3d 1197, 1206 (MD Fla. 2015) (oświadczenia hipoteczne po ogłoszeniu upadłości niezgodne z ostatecznym wezwaniem do naprawy naruszały FDCPA).

Ustawa o rzetelnej sprawozdawczości kredytowej

Pożyczkobiorcy powinni przejrzeć swoje raporty kredytowe po rozdziale 13. Możesz przeglądać swoje raporty kredytowe bezpłatnie na stronie www.annualcreditreport.com. Aby porozmawiać z ekspertem FCRA, skontaktuj się z Justinem Baxterem lub Robertem Solą.

Jeśli zobaczysz błąd, wyślij pismo w sprawie sporu do każdej agencji sporządzającej raporty kredytowe. Przeczytaj przykładowy list w sprawie sporu.

Firmy udzielające kredytów hipotecznych i agencje sporządzające sprawozdania kredytowe, które nie zbadają prawidłowo pism spornych, mogą być zobowiązane do zapłaty odszkodowania, odszkodowania karnego i zwrotu kosztów obsługi prawnej. Czytaj Maj przeciwko Nationstar Mortgage, 2015 WL 9185408, (ED pon. 17 grudnia 2015) (werdykt jury FCRA o wartości 500 000 $ przeciwko firmie hipotecznej).

Jestem partnerem w Olsen Daines PC i adiunktem prawa konsumenckiego w Lewis & Clark Law School. Aby uzyskać więcej informacji na temat pozywania firm hipotecznych w trakcie lub po rozdziale 13, skontaktuj się ze mną:

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy