Metody obliczania obciążeń finansowych

Category: Każdego Miesiąca
17 lutego 2021

6 wskazówek, jak oszczędzać, korzystając z najpopularniejszych aplikacji do dostarczania posiłków

Opłata finansowa to koszt, który płacisz za pożyczenie pieniędzy, i jest obliczana na podstawie rocznej stopy procentowej (APR). Podstawowa metoda obliczania obciążeń finansowych jest taka sama, niezależnie od tego, czy mówimy o linii kredytowej, czy o pożyczce terminowej. Istnieje jednak wiele odmian. Który z nich jest używany do obliczania opłat finansowych, może mieć duży wpływ na koszt pożyczki.

Podstawy opłat finansowych

Najprostszą metodą obliczania opłat finansowych jest podzielenie RRSO przez liczbę cykli rozliczeniowych w roku (zwykle 12), aby uzyskać miesięczną okresową stopę procentową. Na przykład, jeśli masz 15 procent RRSO długu, miesięczna stopa okresowa wynosi 15/12, czyli 1,25 procent. Następnie należny kapitał jest mnożony przez okresową stawkę w celu obliczenia kosztów finansowych. Kiedy dokonujesz płatności, część z niej idzie na pokrycie kosztów finansowych, a pozostałe pieniądze są przeznaczane na zmniejszenie salda na koncie.

Opłaty za finansowanie kart kredytowych

Chociaż wydawcy kart kredytowych używają podstawowych metod obliczania opłat finansowych opisanych powyżej, stosują kilka metod w celu określenia salda używanego do obliczeń. Powszechną metodą jest znalezienie średniego salda na koncie, zaczynając od poprzedniego salda i dodając / odejmując nowe opłaty i płatności. Następnie średnie saldo mnoży się przez okresową stawkę, aby znaleźć opłatę finansową.

Innym podejściem jest metoda średniego salda dziennego. Tutaj APR jest dzielone przez 365, aby znaleźć dzienną stawkę okresową. Saldo zadłużenia każdego dnia jest mnożone przez dzienną okresową stawkę, aby znaleźć obciążenia finansowe na ten dzień. Opłaty dzienne są sumowane na koniec cyklu rozliczeniowego, aby znaleźć łączne opłaty finansowe.

Dwie inne metody obliczania opłat finansowych stosowane czasami w przypadku kart kredytowych to saldo skorygowane i metoda dwustopniowa. W metodzie skorygowanego salda do obliczenia obciążenia finansowego jest używane saldo początkowe pomniejszone o wszelkie płatności. Zakupy są dodawane do salda dopiero później. Metoda dwóch cykli jest odwrotna. Zakupy są dodawane do salda początkowego, a następnie obliczane są koszty finansowe. Płatności są uznawane dopiero później.

Zamortyzowany dług

Spłacając dług, spłacasz go stopniowo w ratach (np. Kredyt samochodowy lub hipoteka). Obliczanie odsetek od zamortyzowanego długu odbywa się na tych samych zasadach, które opisano powyżej. Jednak w przeciwieństwie do kart kredytowych i innych linii kredytowych, nowe zadłużenie nie jest dodawane. Każdego miesiąca saldo jest mniejsze niż w poprzednim miesiącu, ponieważ część poprzedniej płatności została wykorzystana na zmniejszenie zadłużenia. W związku z tym miesięczne opłaty finansowe są mniejsze. Kiedy zbliżasz się do spłaty długu, prawie cała twoja płatność idzie na spłatę tego, co jesteś winien, a bardzo mało na sfinansowanie opłat.

Utworzenie harmonogramu spłat amortyzowanych wymaga kalkulatora finansowego. Dzieje się tak, ponieważ kilka zmiennych (oprocentowanie, liczba rat i kwota pożyczki) musi być obliczanych jednocześnie. Istnieją bezpłatne kalkulatory, których można używać do obliczania tego rodzaju opłat finansowych.

  • Bankrate.com: Jak obliczane są opłaty finansowe
  • Financeweb.com: Jak obliczane są opłaty za finansowanie kart kredytowychZ siedzibą w Atlancie w stanie Georgia, WD Adkins pisze profesjonalnie od 2008 roku. Pisze o biznesie, finansach osobistych i karierze. Adkins posiada tytuły magistra historii i socjologii na Georgia State University. W 2009 roku został członkiem Stowarzyszenia Dziennikarzy Zawodowych.

    We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy