Dlaczego warto podążać za wskazówkami milenialsów w inwestowaniu

Category: Możesz Mieć
17 lutego 2021

Nawet jeśli emerytura jest tuż za rogiem, nadal masz czas na zbudowanie swojego gniazda.

Niedawna ankieta przeprowadzona przez Money Under 30 pokazuje, że 61% millenialsów uważa, że ​​teraz jest dobry czas na inwestowanie, nawet w obliczu recesji związanej z koronawirusem. Czy ci młodzi są szaleni, czy coś im się dzieje?

Najstarsi millenialsi mają około 40 lat, co oznacza, że ​​nadal mają 20 lub więcej lat na gromadzenie oszczędności emerytalnych. Nie są szaleni, widząc okazje na tym rynku, choć ryzykowne. Każdy, kogo harmonogram inwestycji można mierzyć w dziesięcioleciach, powinien inwestować teraz.

Jeśli planujesz przejść na emeryturę w tym roku lub w ciągu pięciu lat, podejście inspirowane tysiącleciami może być dokładnie tym, czego potrzebujesz. Jest to szczególnie ważne, jeśli martwisz się, że nie masz wystarczająco dużo zaoszczędzonych pieniędzy, aby sfinansować styl życia, który chcesz.

Oto dlaczego: bądź zbyt konserwatywny w swoim portfelu emerytalnym, a stracisz realne możliwości rozwoju, które mogą zwiększyć Twoją długoterminową wypłacalność. Dochody gotówkowe osiągają maksymalnie około 2% rocznie, podczas gdy konserwatywny portfel może generować długoterminowy średni wzrost, który jest trzykrotnie wyższy. Oczywiście zysk gotówkowy jest gwarantowany, podczas gdy wzrost portfela inwestycyjnego nie. Może być nawet ujemny przez dwa lub trzy lata zaraz po wyjściu z bramy.

Źródło obrazu: Getty Images.

Dobra wiadomość jest taka, że ​​nie musisz wybierać między gwarantowanymi zyskami gotówkowymi a możliwością wyższego wzrostu. Przy odrobinie przezorności możesz mieć jedno i drugie – gotówkę w kasie i rozwój inspirowany przez tysiąclecia. Możesz to zrobić, dzieląc jajko na trzy wiadra i stosując dla każdego inne podejście inwestycyjne.

1. Środki pieniężne i ich ekwiwalenty krótkoterminowe

Twoje pierwsze wiadro to wszelkie pieniądze, które planujesz wykorzystać w ciągu najbliższych pięciu lat. Na przykład, jeśli emerytura przypada na ten rok, oszacowałbyś, ile dochodu potrzebujesz, aby uzupełnić ubezpieczenie społeczne do 2025 r. Cokolwiek to jest, trzymaj je w gotówce lub jej ekwiwalentach, takich jak fundusze rynku pieniężnego lub bony skarbowe. W ten sposób będziesz mieć wystarczający zapas bogactwa, który nie jest narażony na zmienność rynku akcji.

2. Idź umiarkowanie w okresie przejściowym

Następnie utworzysz średnioterminowy pojemnik, który zainwestujesz w stabilny wzrost. Możesz to zbudować samodzielnie, łącząc fundusze obligacji z funduszami inwestycyjnymi o dużej kapitalizacji, ale łatwiej jest zainwestować w tani fundusz docelowy. Spójrz poza docelową datę funduszu i skoncentruj się na alokacji aktywów. Konserwatywny wybór to taki, który składa się z 50% do 60% akcji, a pozostałą część stanowią obligacje.

3. Długofalowo myśl jak milenials

I wreszcie, możesz zainwestować pozostałą część swojego portfela jak milenials. To twoje długoterminowe wiadro, z którego nie powinieneś korzystać przez 15 lat lub dłużej. Ta oś czasu daje ci swobodę podejmowania bardziej agresywnych wyborów. Fundusz indeksowy S&P 500 jest niezawodną opcją, chociaż można również dodać ekspozycję na międzynarodowe akcje, akcje o małej i średniej kapitalizacji. Będą one wykazywać większą zmienność niż pozostała część portfela, ale wiąże się to z wyższym potencjałem wzrostu.

4. Uzupełnij wiadra

Dużym wyzwaniem przy tworzeniu zasobników opartych na czasie w ramach portfela jest podjęcie decyzji, kiedy należy je uzupełnić. Nie mogłeś nic zrobić i po prostu zaczerpnąć najpierw ze swoich sklepów z gotówką, potem ze swojego średnioterminowego, a potem długoterminowego. Może to być dobre dla Twoich zysków, ale oznacza to, że ryzyko w Twoim portfelu będzie rosło z czasem. Z drugiej strony, jeśli zlikwidujesz swoje długoterminowe aktywa, aby co roku uzupełniać swoje wiadro gotówki, to w ogóle nie ma sensu posiadania wiader. Lepiej byłoby zmniejszyć saldo gotówki i żyć bezpośrednio z portfela.

Środek pośredni polega na czekaniu na okazje do czerpania zysków z bardziej ryzykownych aktywów, a następnie wykorzystanie wpływów, aby dostosować, ile masz w każdym koszyku. W praktyce może to oznaczać, że przez kilka lat nie będziesz dokonywać żadnych korekt, ponieważ rynek przechodzi recesję. Gdy gospodarka się ustabilizuje, dokonasz ponownej oceny swojej sytuacji, spieniężasz niezrealizowane zyski i uzupełniasz swoje wiadra w razie potrzeby.

Inwestuj agresywnie, ale tylko z częścią swojego gniazda

Twoja emerytura jest krótsza niż tysiąclecia, ale to nie znaczy, że skończyłeś budować bogactwo. Dopóki odkładasz fundusze, których potrzebujesz na krótką metę, możesz pozwolić sobie na bardziej agresywne podejście do części swoich aktywów. W ten sposób nadal możesz uczestniczyć w wzrostach na rynku, ale w sposób, który ogranicza Twoje ogólne ryzyko.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy